21世纪经济报道记者 陈植 上海报道
为了更快更好地建设国际金融中心，上海正不遗余力地推进金融科技产业蓬勃发展。
与此同时，上海地区的金融科技产业发展进展如何，颇受业界关注。
近日，上海金融科技产业联盟发布《上海金融科技发展白皮书（2022）》（下称《白皮书》），通过向上海地区近六十家金融要素市场、持牌金融机构、科技企业和功能性机构进行访谈与问卷调查，力争全面反映上海地区的金融科技发展现状。
《白皮书》显示，自上海2020年发布《加快推进上海金融科技中心建设实施方案》以来，建设上海金融科技中心正成为推动上海国际金融中心和科技创新中心联动发展的重要着力点，当前上海金融科技产业蓬勃发展，在技术研发、创新应用、产业集聚、人才汇聚、标准高地、监管创新等方面均取得显著成果。
在技术研发方面，去年上海全社会研发经费支出占全市生产总值的比例提高到 4.2%，科技要素愈加丰富。
在创新应用方面上海主动夯实数字经济发展的基石，持续扩大数字人民币应用场景和人工智能落地应用场景。
在产业集聚方面，上海金融科技产业的基础设施领域日益完善，比如中债登、上证所、上期所、中金所、上清所等重要金融基础设施和要素市场的科技子公司均落户上海；此外，建信金科、中银金科、交银金科、兴业数金等大型国有银行和全国性股份制商业银行设立的金融科技子公司也在上海都有分布。
在人才汇聚方面，截至今年4月，上海金融从业人员已经超过 47 万，国际化、专业型高层次金融人才数量正持续增长。
在标准建设方面，上海正在打造一个平等、互利、合作的具有全球影响力的金融科技生态圈。
在监管创新方面，2021 年7月- 2023年10月底期间，在人民银行上海总部指导下，上海地区总开展5个批次、共22个金融科技创新监管工具应用项目，位居全国第二位，仅次于北京。在资本市场金融科技创新试点方面，由于在沪资本市场相关机构的踊跃参与，上海试点项目数量居于全国五个试点城市首位，申报主体囊括了金融要素市场、证券公司、期货公司、公募基金、商业银行、科技企业等多个类别，其中由金融要素市场和券商牵头申请的项目数量合计占比接近 70%。
值得注意的是，当前上海地区的金融科技产业发展，正呈现深化趋势，具体表现在四大方面，一是上海金融科技支持政策时效性强且日趋细化；二是传统金融机构数字化转型进入深水区，包括上海地区银行业正以数字化思维重塑业务流程、展业模式和服务方式；三是金融科技创新在风险可控的情况下稳步推进；四是数据要素市场正在培育，将充分释放数据要素潜能。
也有业内人士指出，尽管上海的金融科技产业发展相当迅猛，但相比全球金融科技中心主要城市，上海仍面临诸多挑战。
伦敦 Z/Yen集团将融资渠道、信息与通信技术基础设施、创新程度、专业人才和市场需求五大要素作为国际金融科技主要城市的竞争实力评估标准，并发布最新的 GFCI金融科技排名报告显示，2019-2023 年期间，就金融科技专项排名而言，纽约始终高居首位，伦敦稳中有升，上海前三年排名稳定在前 3，从但2022 年起排名有所下滑。
《白皮书》显示，尽管上海在金融科技发展领域取得诸多成绩，但与一些全球最具影响力的金融中心――纽约、伦敦和新加坡相比，仍存在一定的差距。
首先，在营商环境方面，尽管上海已经取得了长足的进展，但与纽约、伦敦和新加坡等城市相比，仍存在些许不足。比如上海在法律和监管环境、知识产权保护以及国际化程度等方面还有一定的提升空间。
其次，在金融业发展方面，尽管上海已成为中国最大的金融中心之一，但与全球领先的金融中心相比，上海在金融服务质量、效率和创新能力等方面还需进一步提升。
此外，在金融科技领域，上海与一些全球领先的金融中心相比，在金融科技的创新能力和技术应用方面还需加强研究和开发，以提升其国际竞争力。
不少金融科技业内人士指出，在进一步提升金融科技领域竞争力与发展潜力方面，上海还有多项潜力有待激发，一是金融科技投融资潜力有待激发，《2023 全球独角兽榜》显示，截至去年底，上海上榜独角兽企业达到 66家，仅次于北京，但金融科技赛道的独角兽企业数量较少，表明上海对金融科技初创企业吸引力不够，现行的发展模式主要依赖市场拉动，上海金融科技生态系统的成熟仍需要创新能力提高和政府政策优化；二是科技创新和应用能力需进一步提升，具体表现在基础创新能力需要加强与金融科技应用有待输出与进一步商业化；三是金融科技产业结构仍需优化，当前上海新兴金融科技产业主要包括金融机构的科技子公司为主，需进一步培育应用场景特别强大、硬科技含量特别高的金融科技平台；四是金融科技人才队伍待充实，当前上海各类金融组织的人才分布不均，金融市场和大中型金融机构技术领先，有相对丰富的金融科技人才储备，但与其业务规模相比，仍显远远不够。中小型机构的金融科技人才占比略高，但近几年占比增长缓慢，且自有为辅、外包为主，在金融科技人才储备方面面临严峻形势。
《白皮书》对此建议，上海金融科技中心建设不妨设定“3+3+2”发展规划，从生态、监管、行业三个层面拟实施八条政策举措：一是完善金融科技生态，服务实体经济。二是打造全周期金融科技人才认证培育体系。三是加强国际合作，提升上海金融科技中心的国际影响力。四是完善金融基础设施，深化监管科技应用。五是进一步推广金融科技创新监管工具应用和资本市场金融科技创新试点。六是建设数据资产的评估、交易和开放模式。七是统筹算力、数据和人才资源，建立上海金融领域通用人工智能大模型。八是升级数字基础设施，推动产业数字金融发展。
值得注意的是，随着大模型技术发展，大模型与金融场景的融合发展前景，正受到越来越多上海地区金融机构的日益重视，甚至成为金融机构拓展智慧金融业态的新抓手。
中国人工智能学会人机融合智能专委李伟对此指出，大模型技术与智慧金融的融合，也面临诸多挑战，一是数据的精确度挑战，如果数据不精确模型没有办法做到大模型的“精确回复”；二是数据的时效性挑战，因为数据一直在更新，大模型需持续收集最新的数据，但需要金融机构、金融产业能紧密地形成数据与大模型技术的“结合”；三是大模型技术应用的安全性，由于大模型训练需要高质量数据，包括在数据选择、清洗、改造都需要一定的操作经验和精准度判断，这都需要金融机构在数据处理方面积累相当丰富的经验；四是大模型技术应用落地安全问题，除了要严格遵守国家相关政策，大模型技术应用如何在公有云与本地部署之间的取舍，都需要金融机构先解决数据安全与数据隐私保护问题。
上海市政府副秘书长王平指出，上海相关部门将着力推动数字金融发展，加快建设具有全球竞争力的金融科技中心，具体将聚焦四个方面：
一是聚焦创新策源，加大政策的支持力度，鼓励金融科技开发者、应用者、参与者，准确把握科技发展趋势和行业发展前景，加大科研力量投入和融合创新的力度。在“四个新”上下功夫也就是开辟新赛道、突破新技术、探索新应用、推出新产品，推动金融服务实体经济的范围不断拓展，效率持续提升。
二是聚焦制度引领，在国家金融管理部门指导下有序推动重大试点取得突破，持续创新监管方式，培育包容生态，支持市场主体探索新兴技术创新，着力打造金融科技应用示范城市。
三是聚焦生态营造，通过推动金融科技创新中心、产业园区、孵化器等功能性载体建设，搭建行业交流合作共享的平台，依托上海丰富金融科技应用场景和产业数据资源着力培育和集聚高能级金融科技领军企业。
四是聚焦人才培养，发挥好行业组织的平台桥梁作用，持续深化人才涵养实训基地建设，进一步完善金融科技人才培养的认证体系，为金融科技人才在沪发展创造良好环境。
