中国经济时报记者 孙兆
生成式人工智能热度持续走高，在各行各业产生了较为显著的影响。此前波士顿咨询公司发布的《银行业生成式AI应用报告(2023)》也指出，生成式人工智能将为银行业带来巨大变革。作为最早应用传统人工智能的领域之一，促进金融与科技更深度融合、更持续发展，逐渐成为金融业发力的重点。
接受中国经济时报记者采访的业内人士表示，人工智能的应用推动着金融业数字化转型的稳步前行，未来金融机构在加码人工智能建设时，还需平衡好创新和风险管控之间的关系，赋能方方面面。
金融业作为最早应用传统人工智能技术的领域之一，人工智能的广泛应用对其发展具有一定的推动作用。
IPG中国区首席经济学家柏文喜对中国经济时报记者表示，人工智能赋能金融业具体体现在以下几个方面。在风险管理和合规性方面，人工智能可以通过分析大量数据和模型来提高风险管理和合规性，帮助金融机构更好地识别和应对潜在风险。在客户服务和体验方面，人工智能可以通过自动化和智能化的方式提供更高效、个性化的客户服务。在数据分析和预测方面，人工智能可以处理和分析大规模的金融数据，帮助金融机构进行更准确的数据预测和决策。在作弊检测和欺诈预防方面，人工智能可以通过监测和分析交易数据来检测潜在的作弊行为和欺诈活动，提高金融交易的安全性和可靠性。
全联并购公会信用管理委员会专家安光勇对中国经济时报记者表示，首先，人工智能可以改善风险管理。通过数据分析和模型建立，人工智能能够帮助金融机构更准确地评估风险，提高风险管理的效率和准确性。其次，人工智能可以在投资和资产管理方面发挥重要作用。其可以分析大量金融数据，发现潜在的投资机会，辅助决策制定，并进行智能化的资产配置和组合优化。这会使得投资过程更加智能化，并且可以提供个性化的投资建议和财务规划。此外，通过自然语言处理和语音识别技术，人工智能能够实现智能客服和虚拟助手，提供全天候服务。
“人工智能还可以通过分析市场趋势和客户行为，预测未来的发展和趋势，帮助金融机构做出更明智的决策。还可以通过分析客户的历史数据和行为模式，提供个性化的产品定价、营销策略和交叉销售机会。”安光勇说。
须平衡好创新和风险管控
作为数据密集型和科技驱动型的行业，金融业正处于数字化转型的重要时期，随着人工智能被广泛应用在风控、营销、客服等多个关键领域，加码人工智能建设也将成为金融机构促进金融创新发展的重要选择。
“金融机构在加码人工智能建设时，还需要平衡创新和风险管控之间的关系，同时，还要注意解决数据隐私、伦理和合规性等重要问题。”安光勇表示，金融机构在加码人工智能建设时，可关注以下几个方面。
首先是自动化和智能化的流程优化。金融机构可以利用人工智能技术自动化和优化各种流程，如开户、贷款审批、反洗钱和合规检查等，提高效率和客户体验。其次是强化风险管理和安全防御。金融机构可以进一步利用人工智能技术提升风险管理和安全防御能力，建立更精确的反欺诈系统，及时发现和应对潜在的威胁。此外，金融机构还可以通过人工智能技术分析客户数据和行为模式，为客户提供个性化的金融产品和服务。最后，金融机构还可以利用人工智能技术深入挖掘和分析海量数据，以改进决策制定和产品创新过程。
“这包括利用机器学习和数据挖掘技术预测市场趋势、优化营销策略等，其可以为金融机构带来更好的业务增长和竞争优势。”安光勇说。
柏文喜则表示，第一，要强化数据基础设施。金融机构需要建立更强大的数据基础设施，包括数据采集、存储和处理能力，以支持更广泛的人工智能应用。第二，要加强人才培养和引进。金融机构需要培养和引进具备人工智能技术和应用能力的人才，以推动人工智能在金融机构业的深度应用。第三，要推动智能风险管理。金融机构可以利用人工智能技术来改进风险管理能力，包括风险预警、模型评估和反欺诈等方面。第四，要提升客户体验和服务。金融机构可以通过人工智能技术提升客户体验和服务质量，例如，通过智能客服和个性化推荐等方式。第五，要推动智能决策和投资。金融机构可以利用人工智能技术来辅助决策和投资，提高投资组合管理和资产配置的效率和准确性。
